窓ガラスの熱割れは火災保険で直せる？東京の実例と申請の流れ

東京都内でガラスの出張修理をしているガラパゴス!東京支店です。「窓ガラスが熱割れしたけれど、火災保険って使えるの？」というお問合せをいただきます。

結論からお伝えすると、火災保険に「破損・汚損」の補償が含まれていれば、熱割れも対象になることがあります。ただし、保険会社や契約の時期によって条件が違うので、「絶対に使える」とは言い切れません。このページでは、保険会社の公式な案内をもとに、使えるかどうかの見分け方と、実際に保険会社から工事代金が振り込まれた当店の工事の記録、申請の前に撮っておきたい写真までをまとめました。

保険が使えるかどうかの境目

損保ジャパンの公式FAQでは、「建物を保険の対象とした契約であれば、熱割れは『不測かつ突発的な事故』として支払いの対象になる」と案内されています。一方で東京海上日動の公式FAQでは、保険の開始日（始期日）が2019年9月30日以前の契約は、原則として補償の対象にならないと案内されています（2026年10月時点の各社公式ページより）。

つまり、同じ「熱割れ」でも、次の点によって結果が変わります。

• 加入している保険会社
• 契約した時期
• 「破損・汚損」の特約が付いているか
• 免責金額（この金額より修理費が安いと保険が下りない契約もあります）

「うちの保険は使えるのか」は、まずご自身の保険証券を確認するか、保険会社に問い合わせていただくのが確実です。当店は保険の契約内容を判断する立場にはありませんが、申請に必要な見積書や施工写真のご用意はお手伝いできます。

申請の前に、撮っておきたい写真

保険会社や管理会社に申請するとき、割れた状態が分かる写真を求められることがあります。当店が保険対応のご依頼をお受けする際も、次の4種類の写真を求められるケースがあります。

• 交換前：割れた箇所の寄りの写真（ひびの入り方が分かるもの）
• 交換前：窓全体が分かる写真（どの部屋の、どの窓かが分かるもの）
• 交換後：交換した箇所の寄りの写真
• 交換後：窓全体の写真

当店では、施工の前と後の写真を撮影して記録しています。保険会社への提出で写真が必要な場合は、お申し付けください。なお、割れたガラスは工事で取り外してしまうと撮り直せません。工事の前に、スマートフォンで構いませんので、割れた状態を撮っておいてください。

申請から工事までの流れ

1. お電話・LINE・メールでお問合せ（割れた窓の写真を送っていただけると、お見積りが早くなります）
2. 現地の確認・お見積り
3. 保険会社や管理会社への提出に見積書・請求書・施工写真が必要な場合は、お申し付けください
4. 保険会社への申請はお客様ご自身で行っていただきます（申請の代行は行っておりません）
5. 工事（ガラスの交換）
6. 保険が適用される場合、工事代金がお客様を介さず保険会社から当店へ直接振り込まれるケースがあります

ご契約の内容によっては、先にお客様に工事代金をお支払いいただき、あとから保険会社から戻ってくる形になることもあります。どちらになるかは保険会社とのやり取り次第なので、お申込み時にご確認ください。

実際にあった工事（当店の記録から）

当店の案件管理の記録を確認したところ、東京支店では、直近1年（2025年10月〜2026年10月）の記録の中にも、窓ガラスの経年劣化（熱割れ・サビ割れなど）で保険会社から工事代金が直接振り込まれた工事が残っています。件数は多くありませんが、過去の記録をさかのぼっても、保険会社からの直接振込みで完了した工事は複数あります。

※お客様のお名前・ご住所は、個人情報のためこのページには記載していません。

施工前と施工後の例（東京都内）

東京都内で行った、網入りガラスの掃出し窓のガラス交換の例です。割れの原因は、経年劣化（熱割れ・サビ割れなど）として記録されています。この工事が保険の対象になったかどうかとは関係のない、施工の様子の一例です。

左：施工前　右：施工後（同じ部屋の同じ窓です）

保険が使えなかった・対象外になりやすいケース

当店の記録の中には、「保険の申請をしたが対象外だった」という事例は見当たりませんでした（保険の可否は保険会社とお客様のやり取りのため、当店が結果を把握できないケースもあります）。そのため、ここでは保険会社の公式案内をもとにお伝えします。

• 保険の契約を始めた日が古い場合（東京海上日動では2019年9月30日以前の契約は原則対象外）
• 「破損・汚損」の特約が付いていない契約
• 修理費用が、契約で決められた免責金額より安い場合
• 経年劣化そのものを対象外としている契約

ご自身の契約がどれに当てはまるかは、保険証券の確認か、保険会社への直接のお問合せをおすすめします。

賃貸・マンションの場合は、誰の保険かを先に確認

賃貸住宅やマンションでは、窓ガラスがどなたの持ち物かによって、確認先が変わります。

• 賃貸の部屋：まず管理会社・大家様に連絡してください。建物の保険が使える場合と、入居者様ご自身の保険（借家人賠償など）を使う場合があります。
• 分譲マンション：窓ガラスが共用部分にあたる場合があり、管理組合の保険が関係することがあります。管理規約・管理会社でご確認ください。

どちらの場合も、工事の前に「誰が費用を負担するか」を決めておくと、あとのやり取りがスムーズです。当店でも、管理会社様・入居者様のどちらからのご依頼にも対応しています。

熱割れかどうかが分からないときは

保険の申請では、割れた原因が「熱割れ」だと分かる必要があります。割れ方の特徴や、原因・対策は、当店の別のページで詳しくご説明しています。

→ 窓ガラスの熱割れとは？原因と対策

ご自身で原因が分からない場合も、割れた状態の写真をお送りいただければ、当店でお答えできる範囲でご説明します。

当店にできること・できないこと

正直にお伝えします。当店は保険の専門家ではないので、「保険が下りるかどうか」の判断や、保険会社への申請代行はできません。当店ができるのは、次のことです。

• 熱割れの原因や状態を、現場を見て詳しくご説明すること
• 申請に使っていただける写真・見積書のご用意
• ご希望の日程での、スピーディーな工事

「保険が下りるか分からないけれど、まず見てほしい」というお問合せも、もちろん歓迎しています。

料金の目安

ガラスの熱割れの交換費用は、ガラスの種類・サイズによって変わります。お持込みなら3,300円（税込）からご案内しており、伺っての交換の場合は、ガラス代・施工費・出張費を含めたコミコミ価格でお見積りします。正確な金額は、写真を送っていただくか、現地を確認してからのご案内になります。

よくある質問

Q. 保険が下りるまで、工事を待つ必要がありますか？

A. 保険会社によって求められる手順が違います。工事の前に連絡が必要な契約もあるため、割れた状態の写真を撮ったうえで、先に保険会社へご連絡ください。

Q. 賃貸でも保険は使えますか？

A. 管理会社や大家様が加入している火災保険が使える場合があります。まずは管理会社・大家様にご確認ください。当店が管理会社様とやり取りして工事を進めることもできます。

Q. 他社で「保険は使えない」と言われましたが、相談できますか？

A. もちろんご相談いただけます。保険会社や契約によって判断が分かれることもあるため、ご自身で保険会社に改めて確認いただくことをおすすめしています。

関連ページ：窓ガラスの熱割れとは？原因と対策｜5年保証について｜お問合せはこちら